Asuransi kelompok , asuransi yang diberikan kepada anggota kelompok formal seperti karyawan perusahaan atau anggota asosiasi. Asuransi kelompok dibedakan dari asuransi individu di mana polis tunggal dijual kepada satu orang pada satu waktu dan dari asuransi sosial ( misalnya, asuransi pengangguran, jaminan sosial), yang disponsori oleh pemerintah.
Baca Lebih Lanjut tentang Topik Ini Asuransi: Grup asuransi Grup selalu penting dalam bidang asuransi, dari perkumpulan pemakaman Romawi dan dana asuransi abad pertengahan ... Konsep asuransi kelompok mungkin berasal dari Roma kuno dengan perkumpulan pemakaman Romawi, tetapi polis kelompok modern pertama, yang mencakup karyawan perusahaan perdagangan eceran Amerika Montgomery Ward & Co., mulai berlaku pada tahun 1912. Asuransi kelompok ditawarkan di setiap negara tempat perusahaan asuransi swasta beroperasi dan semakin penting setiap tahun.
Ada beberapa jenis asuransi grup. Asuransi jiwa kelompok mungkin merupakan bentuk yang paling umum. Biasanya ditawarkan sebagai asuransi berjangka grup, yang berlaku hanya untuk jangka waktu tertentu dan tidak menghasilkan nilai tunai apa pun. Terkadang asuransi jiwa permanen kelompok ditawarkan. Jenis ini membangun nilai tunai dan tetap berlaku sampai polis mencapai jatuh tempo dan diuangkan atau sampai kematian tertanggung. Asuransi kesehatan kelompok termasuk asuransi biaya kesehatan kelompok, yang membayar sebagian atau seluruh tagihan rumah sakit, pembedahan, dan pengobatan lainnya yang diasuransikan, dan asuransi pendapatan cacat kelompok, yang menggantikan sebagian atau seluruh pendapatan yang hilang karena sakit atau kecelakaan. Kematian dan pemotongan karena kecelakaan grup dan asuransi kecelakaan perjalanan grup menggabungkan unsur-unsur asuransi jiwa dan kesehatan.
Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa perusahaan telah menawarkan keanggotaan dalam organisasi pemeliharaan kesehatan ( qv; HMO) sebagai alternatif dari asuransi kesehatan grup standar. HMO adalah asosiasi dokter dan profesional kesehatan lainnya yang dengan pembayaran sekaligus atau berkala memberikan perawatan kesehatan yang komprehensif, termasuk rawat inap jika perlu.
Semua rencana asuransi grup memiliki sejumlah karakteristik. Perusahaan asuransi menulis dan menjual hanya satu kontrak per grup, dan kontrak tersebut dengan pemberi kerja atau organisasi daripada dengan anggota individu grup. Ekonomi yang besar dalam penjualan dan administrasi dimungkinkan. Setelah polis grup diberlakukan cukup lama, perusahaan asuransi dapat mendasarkan premi sebagian pada pengalaman grup tertentu, atau, dalam kasus grup yang sangat besar, sepenuhnya pada pengalaman grup tersebut. Selain itu, rencana asuransi grup biasanya bersifat berkelanjutan dan jarang harus dijual kembali atau dinegosiasikan ulang. Ketika beberapa orang meninggalkan grup, yang lain bergabung, dan grup secara keseluruhan sering bertambah besar.
Karakteristik ini membuat rencana asuransi grup menarik bagi perusahaan asuransi karena biayanya yang lebih rendah, volume yang lebih tinggi, dan setidaknya dapat diprediksi lebih besar daripada kasus dengan asuransi individu. Asuransi grup menarik bagi tertanggung karena biayanya yang lebih rendah dan ketersediaan asuransi yang terjamin tanpa perlu menjalani pemeriksaan kesehatan atau memberikan bukti asuransi lainnya. Orang-orang yang dipandang sebagai risiko tinggi yang tidak dapat diterima oleh perusahaan asuransi tidak akan dapat memperoleh asuransi jiwa atau kesehatan apa pun jika bukan karena konsep asuransi grup. Manfaat lain di bawah sebagian besar rencana grup adalah bahwa siapa pun yang keluar dari grup dapat mempertahankan asuransi dengan beralih ke polis individu.
Dalam kasus yang sangat jarang, asuransi grup telah dituliskan untuk sedikitnya dua orang. Namun, dalam praktik umum, ukuran minimum adalah 10 anggota. Persyaratan lainnya adalah kelompok tersebut harus memiliki tujuan selain untuk memperoleh asuransi. Sifat kelompok yang dicakup sangat bervariasi, tetapi kelompok yang terdiri dari karyawan organisasi individu (perusahaan, lembaga nirlaba, unit pemerintah) adalah yang paling umum. Jumlah besar dari asuransi kelompok juga ditulis untuk kelompok majikan ganda, serikat pekerja, asosiasi profesional, kelompok alumni perguruan tinggi, asosiasi veteran, dan organisasi kepentingan bersama lainnya. Program asuransi jiwa kelompok terbesar di dunia adalah yang mencakup pegawai sipil pemerintah federal AS.
Artikel ini terakhir kali direvisi dan diperbarui oleh Heather Campbell, Editor Senior.
